تسجيل الدخول
  
التعليقات
  
محتوى الصفحة
  
برنامج ضمان التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة (كفالة) يوفر الضمانات اللازمة لجهات التمويل بهدف مساعدة المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة ورواد الأعمال في الحصول على التمويل اللازم لتنمية أنشطتها
عن برنامج كفالة

​​برنامج ضمان التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة (كفالة)  يوفر الضمانات اللازمة لجهات التمويل بهدف مساعدة المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة ورواد الأعمال في الحصول على التمويل اللازم لتنمية أنشطتها، وتشجيع جهات التمويل على التعامل مع قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة إضافة إلى جذب شريحة جديدة من أصحاب المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة التي لم يسبق لها التعامل مع جهات التمويل.

ويسعى البرنامج لتحقيق أهداف ومحاور رؤية 2030 في جميع مبادراته ومنتجاته التي يقوم بتطويرها مع جهات التمويل المتعاونة والجهات ذات العلاقة ليكون للبرنامج أثر إيجابي فعال بتنمية وضمان استمرارية قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة فيما يخدم مصلحة الاقتصاد في المملكة.


  
​​1- المنشأة تتقدم بطلب التمويل لجهات التمويل المتعاونة 2- جهات التمويل تدرس الطلب للتمويل وفي حال حاجة جهة التمويل إلى ضمانات يحول إلى البرنامج لدراسة طلب الكفالة. 3- برنامج كفالة يقوم بدارسة الطلب وفي حال الموافقة يتم إصدار ضمان لصالح جهة التمويل.
ماهي الخطوات المتبعة للاستفادة من البرنامج؟

​1- المنشأة تتقدم بطلب التمويل لجهات التمويل المتعاونة مع البرنامج بشكل مباشر او التقدم عبر بوابة التمويل التي تشرف عليها هيئة المنشآت الصغيرة والمتوسطة.
2- جهات التمويل تدرس طلب المنشآة للتمويل وفي حال حاجة جهة التمويل إلى ضمانات لتغطية المخاطر يحول إلى البرنامج لدراسة طلب الكفالة.
3- برنامج كفالة يقوم بدارسة الطلب وفي حال موافقة البرنامج يتم إصدار كفالة لصالح جهة التمويل.

  
ما هو تعريف المنشآت الصغيرة والمتوسطة؟

1-منشآت متناهية الصغر (عدد العمالة (1 إلى 5) مبيعات /إيرادات المنشأة (لا يزيد عن 3 مليون ريال)
2-منشآت صغيرة (عدد العمالة (6 إلى 49) مبيعات / إيرادات المنشأة (3 مليون ريال إلى 40 مليون ريال)
3-منشآت متوسطة (عدد العمالة (50 إلى 249) مبيعات إيرادات المنشأة (40 مليون ريال إلى 200 مليون ريال)

  
ماهو الوقت الذي يستغرقه دراسة طلب التمويل وإصدار كفالة البرنامج؟

​​

  
ما هي المعايير الرئيسية للأنشطة المؤهلة لكفالة البرنامج؟

1-      أن يكون النشاط مجدياً من الناحية الاقتصادية والمالية من وجهة نظر البرنامج والجهة الممولة ومتماشياً مع رؤية 2030.
2-      يساهم في الإرتقاء بقدرة المنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في المملكة على المنافسة.
3-      يعمل على توظيف وتدريب السعوديين
4-      المساهمة في احلال المنتجات المحلية محل المنتجات المستوردة.
5-      انتاج السلع والخدمات المبتكرة.
6-      يجوز كفالة المنشأة المملوكة بأغلبية اجنبية في حال كون النشاط من الأنشطة المستهدفة بالإضافة حصولة على مؤشر مرتفع في نطاقات (اخضر مرتفع أو بلاتيني).

  
هل يوجد جهات تمويل غير البنوك تتعامل مع البرنامج؟

​​من أهداف البرنامج زيادة عدد جهات التمويل المتعاونة لتقديم أفضل الخدمات لأصحاب المنشآت المتوسطة ومن هذا المنطلق فقد تم إتاحة خدمات البرنامج إلى البنوك الأجنبية العاملة في المملكة العربية السعودية بالإضافة إلى شركات التمويل الغير بنكية المرخصة من البنك المركزي السعودي

  
نسبة هوامش الأرباح من جهات التمويل ثابته أو متغيرة؟

تختلف نسب هوامش الأرباح من جهة تمويل إلى اخرى حسب نوع التمويل وفترة السداد ومعايير أخرى .

  
البرنامج لا يقوم بمنح التمويل مباشرة وإنما يقوم بإصدار كفالة لصالح جهة التمويل يكفل بموجبها نسبة من مخاطر التمويل الممنوحة للنشاط وذلك لتيسير فرصة حصول النشاط على التمويل اللازم من جهات التمويل المتعاونة مع البرنامج .​
هل البرنامج يمنح التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة؟

​البرنامج لا يقوم بمنح التمويل مباشرة وإنما يقوم بإصدار كفالة لصالح جهة التمويل يكفل بموجبها نسبة من مخاطر التمويل الممنوحة للنشاط وذلك لتيسير فرصة حصول النشاط على التمويل اللازم من جهات التمويل المتعاونة مع البرنامج .

  
هل يتقاضى البرنامج أي تكلفة مقابل تقديم كفالته للمنشأة الصغيرة والمتوسطة؟

يتقاضى البرنامج رسوم إدارية سنوية رمزية مقابل دراسة طلب كفالة التمويل والمتابعة ويتم سدادها لكفالة من قبل الجهة الممولة.

  
هل نسب ضمان التمويل وقيمتها متساوية لجميع القطاعات الاقتصادية والمناطق الإدارية؟

تختلف نسب وقيمة الكفالة المقدمة من قبل كفالة للتمويل المكفول حسب النشاط والمنطقة التي يقع فيها وذلك بما يتوافق مع رؤية المملكة العربية السعودية 2030.

  
ما هي جهات التمويل التي يمكن الحصول منها على تمويل بكفالة البرنامج؟

جميع  جهات التمويل بالمملكة العربية السعودية المشاركة مع البرنامج والمانحة للقروض والتسهيلات الائتمانية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة.

  البنوك:-
( البنك الأهلي التجاري – البنك الفرنسي السعودي – البنك العربي – بنك الخليج الدولي – بنك الرياض – مصرف الراجحي – بنك البلاد – بنك الإمارات دبي الوطني – بنك الجزيرة  – بنك ساب – مصرف الإنماء – البنك السعودي للإستثمار )

شركات التمويل:-
​(الشركة السعودية للتمويل – شركة توكيلات لتمويل – شركة مرابحة مرنة للتمويل – شركة ينال – شركة النايفات – شركة كوارا للتمويل – شركة الخليج للتمويل – شركة اليسر – شركة باب رزق جميل – شركة أصول الحديثة للتمويل – شركة الجاسرية – شركة الأمثل للتمويل – شركة تمويل الأولى – شركة التيسير للتمويل – شركة تأجير – الشركة الوطنية للتمويل – شركة الرائدة للتمويل – شركة عبداللطيف جميل لتمويل – شركة آجل للخدمات التمويلية - شركة أملاك العالمية للتمويل العقاري – شركة رايه للتمويل – شركة الجبر للتمويل).


  
هل يمكن للمنشأة الواحدة الحصول على تمويل من اكثر من جهة تمويل واحدة بكفالة البرنامج؟

نعم يمكن الحصول على تمويل من عدة جهات تمويلية بكفالة البرنامج مع مراعاة الحدود القصوى للكفالات القائمة على المنشأة والمختلفة وفقاً لحجم المنشأة المكفولة حسب الآتي:-

·  ملبغ 2.5 مليون ريال كحد أعلى للمنشآت منتاهية الصغر.
·  مبلغ 5 مليون ريال كحد آعلى للمنشآت الصغيرة.
·  مبلغ 15 مليون ريال كحد أعلى للمنشآت المتوسطة .
·   مبلغ 8 مليون ريال كحد أعلى في تعدد الأنشطة للمنشآت الصغيرة ومتناهية الصغر.


  
ما هو الغرض الذي يتم على أساسه منح التمويل بكفالة البرنامج؟

​​يتم منح التمويل كفالة التمويل لمختلف أنواع التسهيلات المقدمة حالياً لقطاع المنشآت متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة ومنها على سبيل المثال لا الحصر (تمويل رواتب الموظفين، تمويل فواتير المنشآت، تمويل رأس المال العامل، قروض طويلة الأجل، ضمانات ،إعتمادات، شراء الاصول الثابتة). 

  
مسؤولية تحديد هوامش الأرباح؟

قرار تحديد هوامش الأرباح وتكاليف التمويل يتم احتسابه عن طريق الجهة الممولة بمعايير عدة بعد اعداد الدراسة أهمها نوع التسهيل ومستوى المخاطر والتاريخ الائتماني.

  
ما هي المستندات التي تطلبها عادةً جهات التمويل؟

1-      صورة من السجل التجاري ساري المفعول.
2-      صورة من الهوية الوطنية أو الأقامة لمالك النشاط الفردي صورة من عقد التأسيس لمجموعة الشركاء.
3-      مزانيات داخلية أو قوائم مالية للنشاط .
4-      شهادة مؤسسة التأمينات الاجتماعية سارية المفعول.
5-      شهادة مصلحة الزكاة والدخل سارية المفعول.
6-      شهادة سعودة سارية المفعول.
7-      صورة من الترخيص سارية المفعول.
8-      العنوان الوطني.
9-      شهادة تسجيل في ضريبة القيمة المضافة.

  
ماهي التسهيلات (أنواع التمويل) التي يضمنها البرنامج؟

يضمن البرنامج جميع انواع التسهيلات الائتمانية التي تقوم جهات التمويل بمنحها للمنشآت الصغيرة والمتوسطة وفقاً لصيغ التمويل الشرعية المعتمدة لدى الجهات الممولة.

  
لماذا لا تقبل جهات التمويل المشاريع الجديدة؟

تقبل جهات التمويل المشاريع الجديدة بعد دراسة جدوى النشاط والمخاطر المرتبطة به ويقوم البرنامج بتوفير خدماته لنشاط الجديد وتحت التأسيس بعد موافقة جهات التمويل على تمويل النشاط.

  
ما هي الضمانات التي تطلبها جهات التمويل؟

برنامج كفالة هو ضمان للجهة الممولة لتقليل المخاطر ويجوز لجهات التمويل طلب ضمانات أخرى إضافية حسب الحاجة.

  
ما هي الضمانات التي يطلبها البرنامج؟

يتم الاكتفاء بالضمانات الشخصية لصاحب المنشأة أو الشركة بما يغطي مبلغ الكفالة.

  
هل يضمن البرنامج التمويل لشراء السيارات أو المعدات؟

نعم برنامج كفالة يقدم الضمان لتمويل السيارات والمعدات في حال إستخدامها لتشغيل النشاط.

  
هي الأنشطة التي لا يضمنها البرنامج؟

·         الأنشطة التي لا تعتبر ضمن نطاق تعريف المنشآت الصغيرة والمتوسطة.
·         أعمال المضاربة المالية أو العقارية بالإضافة إلى المشروعات التمويلية.
·         القروض الشخصية والعقارية.

  
ما هو موقف البرنامج عند عدم قدرة المنشأة على سداد المديونية؟

يقوم البرنامج بالسداد لصالح الجهة المقرضة نيابة عن النشاط في حال استيفاء جميع متطلبات طلب صرف الكفالة المقدم من قبل الجهة الممولة ومن ثم يقوم البرنامج بمطالبة المدين بسداد المديونية وفقا للأنظمة ذات العلاقة.

  
لماذا لا يتم قبول النشاط تحت التأسيس من قبل جهات التمويل؟

برنامج كفالة يضمن التمويل من جهات التمويل المتعاونة لنشاط القائم والجديد علماً أنه يوجد معايير للأنشطة المؤهلة

المعايير الرئيسية للأنشطة المؤهلة.

  1.  أن يكون النشاط مجدياً من الناحية الاقتصادية والمالية من وجهة نظر البرنامج والجهة الممولة ومتماشياً مع رؤية 2030.
  2.  يساهم في الإرتقاء بقدرة المنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في المملكة على المنافسة.
  3. يعمل على توظيف وتدريب السعوديين. 4- المساهمة في احلال المنتجات المحلية محل المنتجات المستوردة.
  4. انتاج السلع والخدمات المبتكرة.
  5. يجوز كفالة المنشأة المملوكة بأغلبية اجنبية في حال كون النشاط من الأنشطة المستهدفة بالإضافة حصولة على مؤشر مرتفع في نطاقات (اخضر مرتفع أو بلاتيني).


  
لماذا يتم الاعتذار من المنشأة المستفيدة من البرنامج مدة 84 شهر (سبع سنوات)؟

الاعتذار  مبني على سياسة البرنامج بتحديد مدة الاستفادة وذلك لإتاحة خدمات البرنامج لأكبر شريحة ممكنة.

  
برنامج كفالة هو برنامج حكومي تنموي لا يهدف إلى تحقيق الربح وإنما يهدف إلى الاستدامة في تقديم خدماته.
هل برنامج كفالة ربحي؟

​​​برنامج كفالة هو برنامج حكومي تنموي لا يهدف إلى تحقيق الربح وإنما يهدف إلى الاستدامة في تقديم خدماته.

  
يعتمد ذلك على مدة توفير الطلبات والمستندات اللازمة وكفاية المعلومات المقدمة لجهات التمويل ، وعند ورود طلب إصدار الكفالة من الجهة الممولة إلى البرنامج يتم إصدار الكفالة خلال 3 أيام عمل.
ما هو الوقت الذي تستغرقه دراسة طلب التمويل وإصدار كفالة البرنامج؟

​يعتمد ذلك على مدة توفير الطلبات والمستندات اللازمة وكفاية المعلومات المقدمة لجهات التمويل ، وعند ورود طلب إصدار الكفالة من الجهة الممولة إلى البرنامج يتم إصدار الكفالة خلال 3 أيام عمل.

  
يتم تحديد أجل التمويل وفترة السماح من قبل جهات التمويل وذلك طبقاً لجهة التمويل.
ما هو الحد الأقصى لمدة التمويل وفترة السماح الذي يكفله البرنامج ؟

​يتم تحديد أجل التمويل وفترة السماح من قبل جهات التمويل وذلك طبقاً لجهة التمويل.